在香港每個人都有 TU（TransUnion，環聯資訊公司）信貸評級，某些朋友在有借貸需要時，但發覺自己原來處於信貸評級 i！TU 的 i 級是十級之中的第九級（最低的第十級是 J），已經是「瀕臨破產」的級別。
有朋友可能會問，明明自己從來都沒有大額的欠款沒還，為什麼一下子就被評為 i 級呢？有兩大因素可能會導致我們信貸評級低，但往往我們沒有察覺。
變成信貸評級 i 的原因
信用卡欠款
第一是信用卡欠款。用家可能覺得信用卡的信用額可以有幾多用幾多，只要不超額就可以，而其實只要簽賬欠款近乎超額，都可能影響到信貸評級的回升速度，以至貸款申請的批核情況。而時下消費者隨時有多於三張卡以上亦很平常，每張卡都有不同優惠與回贈，消費賬目分散，而每張卡的還款日都不同，這就很容易會錯過了繳付欠款。不要以為遲交一、兩天，再打電話到發卡銀行熱線要求撤銷逾期罰數就沒事，你的信貸評級已經被影響。
TU 查詢次數
第二是個重點是「TU 查詢次數與頻率」。貸款者每次提交貸款申請，貸款機構都會向 TU 公司查詢，而每次被查詢都會降低信貸評級。為什麼呢？假設一個人在短期內向多間機構提出貸款申請，TU 會連續被查詢多次，TU 會視貸款者因財務狀況欠佳而急於尋求貸款，這樣一來，即使貸款者最終沒有選擇在任何一間機構借錢，信貸評級卻白白被大幅下降。
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信貸評級 i 的影響
TU 是銀行與財務機構評核借貸者的最重要參考標準之一，如果借款者處於信貸評級 i，貸款機構會認為貸款給這個人的風險較高，因此只願意批出較低額的貸款、還款期會較短，而且利率會提高，這一切都是機構為了要平衡批出貸款給高危借款者的風險，相對要提高自己從借款者得到的利息回報才化算。
公務員 改善信貸評級 成功例子
信貸評級i 的洗底方法
或許你的實際情況未到瀕臨破產這樣嚴重，不過若你因過往的不良貸款習慣而令 TU 信貸評級欠佳，就要以年計的時間才能慢慢回復，做到「洗底」。
首先在有確切清還債務的目標之前，應該避免向貸款機構提出新的貸款，以免再被查詢 TU 評級而有不良影響。然後若現時身上負有的債務（包括信用卡卡數），都要謹記準時還款，亦盡量不要用盡信用卡的信用額，或可選擇分散使用幾張信用卡，以平均每張的簽賬額。
恢復信貸評級的過程急不來，如果你負債沉重，信貸評級亦不理想，讓你無法循序漸進地償還現有貸款，改善債務與評級，那不妨考慮尋求盈富專業 TU改善信貸要求的大額貸款，一次清還身上債務，再集中還款，這樣一來可以節省利益開支，更有利於逐漸改善信貸評級。
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